Банкротство физлица: нюансы и этапы

Банкротство гражданина имеет смысл, когда долги объективно невозможно погасить из доходов в обозримые годы. Если же трудности временные, процедура чаще вредит: она стоит денег, ограничивает человека на несколько лет и ставит под проверку все его сделки. Поэтому сначала нужно честно посчитать долги, доходы и имущество, а уже потом выбирать между судом, внесудебным порядком через МФЦ или переговорами с кредиторами.

Правила процедуры содержит Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Он же определяет, какие долги списываются, а какие остаются за человеком и после завершения дела.

Признаки того, что процедура оправдана

Закон обязывает гражданина обратиться в суд, если долг превышает пятьсот тысяч рублей и заплатить его в срок он не может. При меньшей сумме подать заявление тоже можно, если признаки неплатёжеспособности очевидны.

Типовые ситуации, в которых процедуру стоит рассматривать:

• доход упал надолго, а платежи по кредитам его превышают;
• новые займы берутся для погашения старых;
• просрочка уже больше нескольких месяцев, идут суды и исполнительные производства;
• ценного имущества, кроме единственного жилья, нет.

Единственное жильё, не находящееся в ипотеке, при банкротстве по общему правилу не продаётся. Это одна из причин, по которой процедура работает для людей без активов.

Когда банкротство принесёт больше вреда

Финансовый управляющий изучает сделки должника за последние три года. Продажа машины родственнику, дарение квартиры детям, раздел имущества с супругом по невыгодной цене могут быть оспорены. В результате имущество вернётся в конкурсную массу и будет продано.

Процедура невыгодна и тем, у кого есть доля в бизнесе или прибыльное имущество: управляющий выставит его на торги. Отдельно нужно оценить совместное имущество супругов, так как оно реализуется целиком, а супругу выплачивается только его часть.

Для некоторых профессий последствия затрагивают карьеру. Банкротство может помешать работе в органах управления компаний, финансовых организациях, на отдельных должностях госслужбы.

Что меняется после признания банкротом

В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о своём банкротстве при оформлении кредитов и займов. Столько же нельзя повторно инициировать процедуру по своему заявлению. Три года запрещено занимать должности в органах управления юридического лица.

Не все долги списываются. Остаются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, задолженность по зарплате перед работниками, субсидиарная ответственность. Суд может отказать в освобождении от долгов, если человек скрыл имущество, предоставил управляющему ложные сведения или брал кредиты, заведомо не собираясь их отдавать.

Как проходит дело в арбитражном суде

Дела о банкротстве граждан рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Для жителей Москвы это Арбитражный суд города Москвы.

Реструктуризация вводится, если доход позволяет расплатиться по плану. Если нет, суд сразу переходит к реализации. Сделки с имуществом в этот период совершает управляющий.

Упрощённый порядок через МФЦ

Внесудебное банкротство бесплатно и не требует управляющего. Оно доступно при сумме долгов в пределах установленного законом диапазона, верхняя граница которого составляет миллион рублей. Главное условие: исполнительное производство окончено из-за отсутствия у должника имущества, и новое по этим долгам не возбуждено. Закон предусматривает и другие основания, например для получателей пенсии или пособий при определённых условиях.

Заявление подаётся в МФЦ с полным списком кредиторов. Сведения публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, и через шесть месяцев долги, указанные в заявлении, списываются. Кредитор, не включённый в список, свои права сохраняет, поэтому перечень собирают по кредитной истории.

Проверка сделок: чего нельзя делать перед подачей

Перед подачей заявления нельзя переоформлять имущество на родственников, гасить долг одному кредитору в ущерб другим, снимать крупные суммы наличными без объяснимой цели. Такие действия приводят к оспариванию сделок и могут стать основанием для отказа в списании долгов.

Если сделки за три года уже были, их лучше показать адвокату заранее. Иногда достаточно документов о реальной цене и оплате. В других случаях разумнее отложить банкротство или отказаться от него.

Расходы и продолжительность процедуры

Расходы складываются из депозита на фиксированное вознаграждение управляющего, публикаций в реестре, почтовых расходов и оплаты адвокатской помощи. Если есть имущество, управляющий получает ещё процент от продажи.

Реализация имущества вводится на шесть месяцев, а при необходимости суд продлевает её. Общий срок зависит от числа кредиторов, споров о сделках и наличия имущества. Адвокат оценивает целесообразность банкротства до подачи, проверяет прошлые сделки, готовит заявление и сопровождает дело до решения об освобождении от долгов.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatarbat1@gmail.com