Банкротство физических лиц: списание долгов: что нужно знать

Банкротство гражданина — законный способ освободиться от долгов, которые невозможно вернуть из доходов и имущества. Арбитражный суд по месту жительства должника рассматривает дело. Закон о банкротстве обязывает подать заявление, если долг превышает пятьсот тысяч рублей, просрочка длится больше трёх месяцев и заплатить всем кредиторам невозможно. Если сумма долга меньше, подать заявление в суд можно и по собственному решению, при условии что признаки неплатёжеспособности уже имеются.

Итог процедуры — освобождение от оставшихся обязательств. Но списание не автоматическое: в нём суд отказывает тем, кто скрывал имущество, сообщал ложные сведения или брал кредиты, не собираясь платить. Поэтому адвокат на Арбате начинает не с заявления, а с анализа сделок и доходов за последние три года.

Условия судебного банкротства

Суд примет заявление, если должник покажет, что не может платить. Для этого нужны сведения о долгах, доходах и имуществе, а также документы о сделках за три года.

Базовый пакет документов

• расписки, кредитные договоры, постановления приставов, судебные решения;
• справки о доходах, выписки по всем счетам;
• выписка из ЕГРН, данные о транспортных средствах;
• документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей;
• перечень кредиторов с указанием сумм и адресов.

Одновременно с заявлением на депозит суда перечисляется вознаграждение финансового управляющего. Его фиксированная часть установлена законом за каждую процедуру.

Этапы процедуры: хронология

Первая процедура зависит от доходов. При наличии у должника стабильного дохода суд может назначить реструктуризацию долгов: долги погашаются по плану в течение срока до трёх лет. Если дохода мало, сразу вводится реализация имущества.

В сумме дело без спорных сделок укладывается примерно в восемь-двенадцать месяцев. Обособленные споры удлиняют его.

Какие долги списываются

Списываются долги по кредитам и займам, микрозаймам, распискам, кредитным картам, налогам, услугам ЖКХ. Закон делает исключения для обязательств, связанных с личностью кредитора.

Списанию не подлежат алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам (если должник был работодателем), субсидиарная ответственность, а также долги, возникшие вследствие умышленных действий должника. Долги, появившиеся после принятия заявления, тоже остаются. Если кредиты получены с ложными сведениями о доходах, суд может не освободить от них.

Риски: оспаривание сделок

Сделки должника обязан проверить финансовый управляющий. Подозрительными считаются дарение родственникам, продажа имущества по заниженной цене, погашение одного долга в ущерб остальным. Оспариванию подлежат такие сделки, заключённые в пределах трёх лет до возбуждения дела.

Недействительность сделки влечёт возврат имущества и его продажу в пользу кредиторов. Если продажа была по рыночной цене, а деньги потрачены на погашение долгов или жизнь семьи, риск ниже. Поэтому выписки, чеки и договоры по крупным операциям надо собрать заранее.

Единственное жильё: защита

Взыскание на единственное жильё должника и его семьи, пригодное для проживания, Гражданский процессуальный кодекс не допускает. То же правило применяется и при банкротстве. Исключение — жильё в ипотеке: оно продаётся, из выручки прежде всего получает деньги банк.

Верховный суд допускает замену роскошного единственного жилья на более скромное, но это редкие дела с большой площадью и высокой стоимостью объекта. Обычная квартира остаётся у должника. За должником остаются предметы обихода, а на жизнь ему и иждивенцам оставляют деньги в пределах прожиточного минимума.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Долг от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей и окончание исполнительного производства из-за отсутствия имущества открывают доступ к упрощённой процедуре. Для отдельных категорий, например получателей пенсии, условия мягче.

Заявление подаётся в МФЦ бесплатно, управляющий не назначается. Спустя шесть месяцев после внесения сведений в реестр должник освобождается от перечисленных долгов. Главный риск в неполном списке кредиторов: долги, не внесённые в заявление, не списываются.

Стоимость процедуры под ключ

Расходы состоят из нескольких частей: государственной пошлины, вознаграждения управляющего на депозите суда, публикаций в ЕФРСБ и газете, почтовых расходов, при необходимости оценки имущества. Эти суммы определяются законом и тарифами, а не адвокатом.

От объёма работы зависит гонорар адвоката: числа кредиторов, наличия сделок под риском оспаривания, имущества, которое нужно защитить. Точный расчёт возможен после изучения документов. На консультации адвокат оценивает, подходит ли вам суд, МФЦ или переговоры с банками о реструктуризации.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatarbat1@gmail.com