Долги умершего: нюансы и этапы

Наследники отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости полученного наследства. Если квартира стоит три миллиона, а кредиты составляют пять, кредиторы вправе получить не больше трёх. Личные деньги и имущество наследника, которые не входили в наследство, для оплаты таких долгов не используются. Это правило закреплено в Гражданском кодексе РФ и подробно разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 о судебной практике по делам о наследовании.

Тот, кто наследство не принимал, по долгам наследодателя не отвечает вовсе. Поэтому звонки коллекторов родственникам с требованием «вернуть долг мамы» часто не имеют под собой оснований.

Граница ответственности наследников

Если наследников несколько, они отвечают перед кредиторами солидарно, но каждый в пределах стоимости своей доли. Стоимость определяется на день открытия наследства, то есть на день смерти. Для спора с банком нужен отчёт оценщика или иные доказательства рыночной цены, а кадастровая стоимость не всегда её отражает.

В состав долгов входят кредиты, займы, задолженность по коммунальным платежам, налоги, долги перед частными лицами. Обязательства, неразрывно связанные с личностью умершего, например алименты на будущее, не наследуются. Проценты по кредиту продолжают начисляться и после смерти, а неустойка за период, отведённый на принятие наследства, по разъяснениям Пленума не взыскивается.

Когда наследство не принято

Наследство принимается двумя способами: заявлением нотариусу или фактическими действиями. Второй способ часто срабатывает незаметно. Если родственник продолжает жить в квартире умершего, оплачивает её коммунальные услуги, забрал его вещи или машину, суд может признать наследство фактически принятым.

Тем, кто не собирается принимать наследство, лучше не совершать таких действий в течение шести месяцев. Если они уже совершены по бытовой причине, можно доказывать, что человек действовал не как наследник, например ухаживал за чужим имуществом по поручению другого родственника.

Выморочное имущество, от которого отказались все наследники, переходит государству или городу. Тогда кредиторы предъявляют требования к ним и тоже в пределах стоимости имущества.

Как отказаться от наследства

Отказ оформляется заявлением у нотариуса по месту открытия наследства в течение шести месяцев со дня смерти. Отказаться от части наследства нельзя: либо всё, либо ничего. Если отказ оформлен, вернуть наследство уже не получится.

Можно отказаться в пользу другого наследника, например брата, который готов взять квартиру вместе с долгами. Пропущенный срок для отказа суд восстанавливает редко. Поэтому решение принимается до истечения шести месяцев, после сбора сведений о долгах.

Сроки для требований кредиторов

Кредитор вправе обратиться к нотариусу с претензией ещё до принятия наследства. Нотариус извещает о ней наследников. Иск в суд кредитор может подать к наследникам после принятия наследства, а до этого к наследственному имуществу, и суд приостанавливает такое дело до определения наследников.

Срок исковой давности не прерывается смертью должника. Если банк годами не взыскивал долг, наследник вправе заявить о пропуске срока, и суд откажет в иске в этой части.

Квартира в ипотеке и страховка заёмщика

При наследовании ипотечной квартиры наследник получает её вместе с залогом. Смерть заёмщика сама по себе кредитный договор не прекращает, поэтому платежи по графику придётся продолжать.

Первым делом нужно найти договор страхования жизни заёмщика. Если смерть признана страховым случаем, страховая компания гасит остаток долга перед банком. Для этого наследник сообщает банку и страховщику о смерти и передаёт свидетельство о смерти, медицинские документы и сведения о причине. Отказ страховщика в выплате можно оспорить в суде, если исключение из страхового покрытия толкуется расширительно.

Как отвечать коллекторам

Звонки коллекторов регулируются законом о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности. Он ограничивает частоту контактов, время звонков и запрещает давление, угрозы и введение в заблуждение. Надзор за коллекторами осуществляет ФССП.

Родственнику, который наследство не принимал, достаточно письменно сообщить об этом. Если звонки продолжаются, подаётся жалоба в территориальное управление ФССП, а при угрозах заявление в полицию. Разговоры и сообщения стоит сохранять: это доказательства нарушения.

Взвесить имущество и долги

Решение о принятии наследства лучше принимать на основании расчёта. Нужны сведения о долгах из бюро кредитных историй, ответы банков через нотариуса, данные о налогах и коммунальных платежах. С другой стороны, оценка квартиры, машины, вкладов и долей.

Если стоимость имущества заметно выше долгов, наследство разумно принять и рассчитаться с кредиторами. Если долги сопоставимы или больше, отказ избавляет от судебных споров. Адвокат проверяет претензии кредиторов, считает пределы ответственности, заявляет о пропуске сроков и защищает наследников от необоснованных требований.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта advokatarbat1@gmail.com